Які банки в Калгарі пропонують вигідні умови для іпотеки?

Ринок іпотечних кредитів у Калгарі характеризується високою конкуренцією між традиційними банками, кредитними спілками та альтернативними кредиторами. За даними серпня 2025 року, найнижчі процентні ставки пропонують не завжди найбільші банки, а спеціалізовані кредитні установи та іпотечні брокери.

Поточні ставки на серпень 2025

• Найкращі ставки: 3,99% для 5-річної фіксованої іпотеки через спеціалізовані кредитні компанії.
• Великі банки: від 4,34% до 4,69% за аналогічні терміни.

Найвигідніші кредитори

Компанія	Ставка	Особливості
True North Mortgage	2,99%	Найнижча ставка на ринку
Nesto	3,91%	Гнучкі умови іпотек
Mortio Financial Corp	3,99%	Популярний вибір серед новоприбульців
The Police Credit Union	3,99%	Пільгові умови для службовців

Великі банки та їхні умови

TD Bank

• 5-річна фіксована: 4,34%
• 5-річна змінна: 4,69% (Prime - 0,26%)
• Особливості:
  • Попереднє схвалення з фіксацією ставки на 120 днів.
  • Калькулятори доступності.
  • Гнучкі терміни від 1 до 10 років.

RBC Royal Bank

• 5-річна фіксована: 4,69%
• 5-річна змінна: 4,55% (Prime - 0,40%)
• Акція: до $5,700 бонусів на іпотеку до 31 серпня 2025.
• Особливості:
  • Програми для покупців уперше.
  • Варіанти рефінансування.
  • Розширені опції платежів.

BMO Bank of Montreal

• 5-річна фіксована застрахована: 4,51%
• 5-річна змінна: 4,53% (Prime - 0,42%)
• Особливості:
  • Програми для покупців уперше.
  • Гнучкі умови для самозайнятих.
  • Співпраця з іпотечними брокерами для додаткових знижок.

CIBC

• 5-річна фіксована застрахована: 4,21% (найнижча серед великих банків)
• 5-річна змінна: 4,77%
• Особливості:
  • Калькулятор доступності іпотеки.
  • Терміни від 1 до 10 років.
  • Швидкий розгляд заявок та якісне обслуговування.

Scotiabank

• 5-річна фіксована: 4,74%
• 5-річна змінна: 4,35% (Prime - 0,60%)
• Особливості:
  • Розширений спектр додаткових послуг.
  • Гнучкі умови кредитування.

Кредитні спілки та регіональні банки

ATB Financial

• Акція: до $6,000 готівкою на обраних іпотеках.
• 5-річна фіксована: найнижча серед регіональних пропозицій.
• Особливості:
  • Попереднє схвалення з фіксацією ставки на 120 днів.
  • До 20% річних доплат без штрафів.
  • Спеціалізація на мобільних будинках та великих земельних ділянках.
  • Страхування життя та інвалідності.
  • Знижка 0,10% для членів AUPE на 3-, 4- або 5-річні іпотеки.

Servus Credit Union

• Конкурентні ставки та персоналізоване обслуговування.
• Особливість 2025 року: запуск Servus Halal Mortgage.

Servus Halal Mortgage — основні умови:

• 25-річний термін з фіксованими платежами.
• Структура "вартість + прибуток" замість процентів.
• Мінімальний внесок 20%.
• Доступний для всіх жителів Альберти.

Інші кредитні спілки, альтернативні кредитори та прогноз ставок у Калгарі

Інші кредитні спілки

Christian Credit Union пропонує 5-річну фіксовану ставку 4,44% та змінну ставку на рівні Prime. Кредитна спілка також має програму розподілу прибутку для членів.

Calgary Police Credit Union пропонує 5-річну фіксовану ставку 4,8% та різноманітні терміни від 1 року до 5 років. Ця кредитна спілка обслуговує не лише поліцейських, але й широку громадськість.

Альтернативні кредитори

First National

First National є найбільшим альтернативним кредитором в Канаді та пропонує конкурентні ставки, особливо для покупців з нестандартними ситуаціями.
5-річна фіксована ставка становить 4,84%, але компанія спеціалізується на змінних ставках, прив'язаних до коефіцієнта позики до вартості (LTV).

Переваги First National:

• Спеціалізація на інвестиційній нерухомості (до 80% LTV)
• Програма Excalibur для клієнтів з проблемною кредитною історією
• Іпотеки для самозайнятих без традиційного підтвердження доходів
• Максимум $750,000 для оренди в Калгарі, Торонто та Ванкувері

Змінні ставки First National:

• Застрахована іпотека: Prime - 0,40%
• До 65% LTV: Prime - 0,20%
• Звичайна іпотека: Prime - 0,01%

При поточній Prime ставці 4,95% це дає фактичні ставки від 4,55% до 4,94%.

Онлайн кредитори

Nesto пропонує одні з найкращих ставок на ринку — 3,91% для 5-річної фіксованої іпотеки. Це цифрова платформа, яка спеціалізується на спрощенні процесу отримання іпотеки через онлайн-інструменти.

Переваги іпотечних брокерів

Іпотечні брокери в Калгарі мають доступ до понад 50 різних кредиторів та можуть забезпечити кращі умови, ніж прямі звернення до банків.
За даними CMHC, 47% всіх іпотек в Канаді оформляється через брокерів, що свідчить про зростаючу популярність цього каналу.

Ключові переваги брокерів:

• Доступ до ексклюзивних ставок через оптові угоди
• Можливість порівняння понад 175 кредиторів одночасно
• Професійна підтримка протягом усього процесу
• Юридичне зобов'язання працювати в інтересах клієнта

Найкращі ставки через брокерів у Калгарі:

• True North Mortgage: 2,99% (винятково низька промо-ставка)
• Mortio Financial Corp: 3,99%
• The Mortgage Advisors: 3,87%

Фактори, що впливають на ставки

• Кредитний рейтинг — ключовий фактор.
  Клієнти з рейтингом 680+ отримують найкращі ставки, тоді як рейтинг 600–679 може збільшити ставку на 0,15–0,25%.

• Розмір початкового внеску
  Внесок 20% і більше відкриває доступ до незастрахованих іпотек з кращими ставками та дозволяє уникнути премії CMHC.

• Тип зайнятості
  Самозайнятим особам доступні спеціальні програми в ATB Financial та First National, хоча зазвичай за вищими ставками.

Спеціальні програми та пропозиції

• RBC — до $5,700 додаткової вартості до 31 серпня 2025 року для кваліфікованих іпотек.
• ATB Financial — до $6,000 готівкою на вибраних іпотечних продуктах.
• Багато кредиторів пропонують фіксацію ставок на 120 днів під час попереднього схвалення — особливо важливо в умовах нестабільності процентних ставок.

Прогноз ставок на 2025 рік

За прогнозами великих банків, процентні ставки можуть знизитися на 75 базисних пунктів протягом 2025 року.
Більшість експертів очікує поступового зниження ключової ставки Банку Канади до 2,25%–2,75% до кінця року.

Це створює сприятливі умови для покупців житла, особливо тих, хто розглядає змінні ставки або планує рефінансувати існуючі іпотеки.
Водночас фіксовані ставки більше залежать від дохідності облігацій, яка може залишатися волатильною.

Висновок

Вибір найкращого кредитора в Калгарі залежить від індивідуальних потреб, фінансової ситуації та пріоритетів покупця.
Для отримання найвигідніших умов рекомендується:

• Порівняти пропозиції кількох кредиторів
• Скористатися послугами кваліфікованого іпотечного брокера, який має доступ до найширшого спектру продуктів на ринку.