Як визначити, чи готові ви до купівлі житла?

Купівля першого будинку в Калгарі є важливою життєвою віхою, яка вимагає ретельного планування та розуміння як ваших фінансових можливостей, так і поточного стану ринку нерухомості.
У 2025 році калгарський ринок переживає фазу збалансованості після кількох років інтенсивного зростання, що створює унікальні можливості як для покупців, так і для продавців.

Поточний стан ринку нерухомості Калгарі

Станом на серпень 2025 року, калгарський ринок нерухомості знаходиться у стані збалансованості протягом п'ятого місяця поспіль.
Це означає кардинальну зміну від інтенсивного ринку продавців, який домінував протягом останніх кількох років.

Ключові показники ринку (липень 2025):

  • Еталонна ціна: $582,900 (зниження на 3.9% порівняно з липнем 2024 року)
  • Всього продажів: 2,099 будинків (зниження на 11.6% порівняно з попереднім роком)
  • Нові лістинги: 3,911 будинків (зростання на 8.5%)
  • Наявні запаси: 6,917 будинків (зростання на 66.1%)
  • Місяці пропозиції: 3.30 (територія збалансованого ринку)

Ця зміна приносить покупцям більше можливостей для переговорів та менший тиск при прийнятті рішень.
У липні 2025 року 26% усіх будинків продавалися за ціною, що дорівнює або перевищує заявлену,
причому для окремо розташованих будинків до $700,000 цей показник сягає майже 35%.

Цінові тенденції за типами нерухомості (липень 2025)

  • Окремо розташовані будинки: $761,800 (зниження на 0.8% порівняно з 2024 роком)
  • Напівокремі будинки: $697,500 (зростання на 1.4%)
  • Рядові будинки: $446,200 (зниження на 3.9%)
  • Квартири: $329,600 (зниження на 4.8%)

Ці дані показують, що ринок знаходить баланс після двох років інтенсивних умов для продавців.
Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) зазначає, що Калгарі потребує додатково 9,000 одиниць житла на рік протягом наступних 10 років,
щоб повернутися до рівня доступності 2019 року.

Фінансова готовність

Визначення вашого бюджету

Перший крок у визначенні готовності до купівлі житла — це розуміння вашої фінансової ситуації.
Hello Mortgage рекомендує почати з оцінки вашого поточного фінансового стану, включаючи визначення суми, яку ви можете комфортно виділяти на іпотечний платіж щомісяця.

Мінімальні вимоги до первинного внеску в Канаді (2025)

  • Якщо ціна покупки менше $500,000 → мінімум 5%.
  • Якщо ціна покупки між $500,000 та $1,499,999 → 5% від перших $500,000 + 10% від суми понад $500,000.
  • Якщо ціна покупки $1,500,000 або більше → мінімум 20%.

Розрахунок загальних витрат на володіння житлом

Володіння будинком у Калгарі включає декілька категорій витрат:

Іпотечні платежі (на основі еталонних цін грудня 2024 року з 20% первинним внеском та 5.2% ставкою):

  • Окремо розташований будинок: ≈ $3,275 / місяць
  • Напівокремий будинок: ≈ $2,970 / місяць
  • Рядовий будинок: ≈ $1,960 / місяць
  • Квартира: ≈ $1,460 / місяць

Податок на нерухомість (орієнтовні місячні суми на основі еталонних цін грудня 2024 року):

  • Окремо розташовані будинки: ≈ $385 / місяць
  • Напівокремі будинки: ≈ $345 / місяць
  • Рядові будинки: ≈ $230 / місяць

Страхування житла:

  • Односімейний будинок: $130–$180 / місяць
  • Рядові будинки: $100–$140 / місяць
  • Квартира: $40–$65 / місяць

Комунальні послуги:

У бюджеті 2024 року Калгарі затверджено збільшення тарифів на комунальні послуги на $5.09 / місяць
для послуг з вивозу сміття, переробки та водопостачання.

Місто Калгарі має одні з найнижчих тарифів на податок на нерухомість і комунальні послуги серед великих міст Канади.
У 2025 році муніципальний податок на нерухомість зріс на 3.6%.

Програми для покупців першого житла

Федеральні програми

  • Home Buyers' Plan (HBP) — дозволяє вилучати кошти з RRSP або TFSA для купівлі кваліфікованого житла.
  • У 2025 році покупці першого житла мають можливість вибрати 30-річну амортизацію іпотеки, що знижує щомісячні платежі та робить житло доступнішим.
  • Канадський кредит для покупців першого житла — надає до $1,500 повернення податку кваліфікованим особам.
  • Перший домашній ощадний рахунок (FHSA) — дозволяє податкові відрахувані внески до $8,000 на рік, щоб допомогти канадцям заощадити на купівлю будинку.

Провінційні та місцеві програми

Attainable Homes Calgary (AHC)

AHC пропонує унікальну можливість для покупців із помірними доходами.
Програма дозволяє придбати таунхаус із лише $2,000 первинного внеску замість необхідних 5%,
а AHC позичає решту суми для досягнення мінімальних 5% від ціни покупки.

Купівля житла в Калгарі — повний гід для покупців першого житла

Межі доходів для AHC

  • Сім'ї: максимум $103,000
  • Пари без дітей: максимум $93,000
  • Одинокі особи: максимум $83,000

Програми підтримки:
PEAK Housing Initiatives пропонує гранти до 5% від ціни будинку,
а Едмонтонська програма First Place дозволяє відкладання витрат на землю на п'ять років.

Кваліфікація як покупець першого житла

Щоб кваліфікуватися як покупець першого житла в Альберті, необхідно:

  • Бути канадським громадянином або постійним резидентом.
  • Мати принаймні 18 років.
  • Не володіти нерухомістю протягом останніх 4 років.
  • Ваш чоловік/дружина не повинен займати нерухомість, якою ви володіли протягом останніх 4 років.
  • Придбавати основне місце проживання (не орендну нерухомість).

Процес попереднього схвалення іпотеки

Попереднє схвалення іпотеки є критично важливим кроком у процесі купівлі житла.
TD Bank підкреслює, що попереднє схвалення допомагає визначити, скільки ви можете позичити для свого будинку.

Переваги попереднього схвалення:

  • Розуміння максимальної суми, яку ви можете витратити на будинок.
  • Захист від підвищення процентних ставок протягом 120 днів.
  • Демонстрація серйозності ваших намірів продавцям.

Що потрібно для подання заявки:

  • Підтвердження доходу.
  • Історія працевлаштування.
  • Кредитна інформація.
  • Документи, що засвідчують особу.
  • Інформація про поточну та попередню адресу (якщо поточна — менше 3 років).

Тест на стрес іпотеки

Всі федерально регульовані кредитори в Канаді повинні проводити тест на стрес іпотеки.

  • Мінімальна кваліфікаційна ставка: 5.25%
  • Або: ваша договірна ставка + 2% (береться більше значення)

Приклад:
Якщо вам пропонують ставку 4.04%, кредитор перевірить,
чи зможете ви сплачувати за ставкою 6.04%.

Це означає, що:

  • Ваш дохід має бути достатньо високим.
  • Ваші боргові зобов’язання — достатньо низькі, щоб пройти кваліфікацію.

Стан ринку праці Калгарі

Стабільність працевлаштування — ключовий фактор готовності до купівлі житла.

Станом на червень 2025 року:

  • Рівень безробіття: 7.3%
  • Трьохмісячний середній рівень безробіття знизився з 8.2% (2024) → 7.3% (2025)
  • Регіон додав 48,900 нових робочих місць
  • Робоча сила зросла на 3.8% рік до року
  • Загальна зайнятість: 1.038 мільйона людей
  • Кількість безробітних: 80,300 (+24.5%)

Найкращі райони для покупців першого житла

Доступні варіанти (Південний і Північно-Західний Калгарі)

Reeves Realty виділяє 12 найкращих районів для покупців першого житла.

Топ-5 районів:

  1. Glacier Ridge (Північно-Західний Калгарі) — нові будинки від $500,000+
  2. Livingston (Північний Калгарі) — квартири та таунхауси до $450,000, односімейні варіанти $600,000
  3. Nolan Hill — дуплекси та будинки від $400,000 до $600,000
  4. Evanston — таунхауси до $450,000, більші будинки від $600,000
  5. Legacy (Глибокий Південний Калгарі) — дуплекси та таунхауси від $400,000

Встановлені доступні райони

Alberta Property Group рекомендує 5 доступних районів:

Район Орієнтовна вартість оренди
Renfrew $1,893 за одну кімнату
Coach Hill $1,500 за одну кімнату
Rocky Ridge Популярний, розумний вибір
Deer Ridge Доступний варіант
Beddington Heights Економічне житло

Практичні кроки для визначення готовності

1. Фінансова оцінка

  • Оцініть щомісячний дохід і витрати.
  • Перевірте наявні заощадження для первинного внеску.
  • Перегляньте кредитну історію та рейтинг.
  • Врахуйте існуючі борги.

2. Підготовка до витрат на закриття

До стандартних витрат відносяться:

  • Оцінка нерухомості.
  • Юридичні послуги.
  • Страхування житла.
  • Інспекція будинку.
  • Податки на передачу власності.

3. Дослідження ринку

  • Відвідуйте відкриті дні.
  • Вивчайте різні райони.
  • Аналізуйте тренди цін.
  • Враховуйте близькість до роботи, шкіл і зручностей.

4. Робота з професіоналами

  • Іпотечний брокер — попереднє схвалення.
  • Агент з нерухомості — знає локальний ринок.
  • Юрист або нотаріус — для юридичного супроводу.

Поточні іпотечні ставки та доступність

Серпень 2025 року:

  • Ставки варіюються: 4.14% → 6.5%
  • Прогнозується можливе зниження до 3.6% (до грудня 2025).

Економічні фактори та прогнози

CMHC визначає доступність житла як витрати, що не перевищують 30% від доходу домогосподарства.

  • У Калгарі середня вартість будинків = 42% від середнього доходу.
  • В Едмонтоні — близько 34%.

Провінційна підтримка:

  • Новий податковий розряд для доходів до $60,000 → економія до $750.
  • Кредит для покупців першого житла → повертає до $1,500.
  • Збільшення доступного житла на +15% (очікується до кінця 2025 року).

Підсумок готовності

Ви готові купувати житло, якщо:

Фінансово

  • Маєте стабільний дохід та роботу.
  • Накопичили первинний внесок (мінімум 5%).
  • Проходите тест на стрес іпотеки.
  • Маєте додаткові заощадження на витрати.
  • Ваше боргове навантаження контрольоване.

Особисто

  • Готові до довгострокових зобов'язань.
  • Дослідили калгарський ринок.
  • Визначили пріоритети щодо району й типу житла.
  • Маєте професійну підтримку.

Висновок:
Поточний збалансований стан калгарського ринку створює сприятливі умови для покупців першого житла.
При правильній підготовці 2025 рік може стати ідеальним моментом для входу на ринок нерухомості.