Які документи потрібні для купівлі нерухомості в Канаді?
Купівля нерухомості в Канаді є одним з найбільших фінансових рішень у житті багатьох людей та вимагає ретельної підготовки численних документів. Процес включає складну систему верифікації особистості, перевірки фінансової спроможності, юридичного оформлення угоди та дотримання федеральних і провінційних законів. Розуміння всіх необхідних документів допомагає уникнути затримок у процесі купівлі та забезпечує гладке завершення транзакції.
Документи для іпотечної заявки
Підтвердження особистості та місця проживання
Перший крок у процесі купівлі нерухомості - це підтвердження вашої особистості та місця проживання. Банки "Великої шістки" вимагають дійсні державні посвідчення особистості з фотографією, включаючи паспорт, водійські права або будь-яке інше державне посвідчення. Медичні картки зазвичай не приймаються як валідне посвідчення особистості з фотографією.
Для підтвердження канадського місця проживання потрібні документи, такі як рахунки за комунальні послуги, банківські виписки або договір оренди з вашою поточною адресою. Важливо, щоб усі документи містили вашу поточну адресу та були недавніми.
Підтвердження працевлаштування та доходу
Лист про працевлаштування є критично важливим документом, який більшість іпотечних кредиторів у Канаді вимагають. Цей документ повинен включати посаду, статус працевлаштування (повний робочий день, неповний робочий день, контракт тощо), тривалість роботи та дохід. Лист повинен бути на фірмовому бланку компанії, підписаний старшим менеджером або відділом кадрів і бути недавнім (не старший 30 днів).
Зарплатні квитанції необхідні для підтвердження поточного доходу та роботодавця. За деяких обставин банки можуть запитати 2-3 зарплатні квитанції або останню зарплатну квитанцію за попередній рік. Може також знадобитися докази нещодавніх виплат зарплати електронним шляхом.
Податкові форми включають T1 General (податкову декларацію за попередні роки) та T4 (довідку про трудовий дохід). Повідомлення про оцінювання (NOA) за останні 1-2 роки показують дохід, повідомлений до Канадського податкового агентства та чи не заборгована значна сума особистого прибуткового податку.
Якщо ви маєте комісійний дохід, необхідна T1 General. Цей документ є зведенням вашого доходу, відрахувань та податків до сплати, і кредитори вимагатимуть копію за два останні роки. Якщо ви працювали з кимось іншим поза вашим основним роботодавцем, потрібна T4A, яка фіксує будь-який дохід, не відображений у T4.
Документи для самозайнятих осіб
Самозайняті особи стикаються з додатковими вимогами до документації. Підтвердження доходу для таких заявників включає альтернативні форми верифікації доходу, такі як Повідомлення про оцінювання (NOA) від Канадського податкового агентства за останні 2-3 роки, звіти про прибутки та збитки, банківські виписки та податкові декларації.
Документація підприємства включає реєстраційні документи підприємства, установчі документи (якщо застосовно) та найсвіжіші ліцензії підприємства. Кредитори ретельно перевіряють фінансову стабільність підприємства та особисту фінансову стабільність.
Документи щодо нерухомості
Угода купівлі-продажу
Угода купівлі-продажу є найважливішим документом у будь-якій угоді з нерухомістю. Згідно з CMHC, угода або пропозиція зазвичай включає ваше юридичне ім'я, ім'я продавця та юридичну цивільну адресу будинку; ціну, яку ви пропонуєте за покупку будинку; предмети, окрім будинку, які будуть включені в ціну; суму депозиту; дату, коли ви хочете отримати володіння будинком; та будь-які інші умови, які супроводжують пропозицію.
Повний лістинг від ріелтора
RBC вимагає повний лістинг з Realtor.ca від ріелтора, який описує нерухомість, що ви купуєте. Цей документ надає детальну інформацію про характеристики нерухомості, розташування та інші важливі деталі.
Інспекція будинку
Завжди рекомендується мати будинок, який ви купуєте, перевіреним знаючим і професійним інспектором будинку. Якщо звіт про інспекцію будинку виявляє будь-які ремонти, які потрібні, ви та ваш агент з нерухомості повинні будете обговорити, чи виправдовує стан будинку відкликання вашої пропозиції на купівлю.
Фінансові документи
Підтвердження первинного внеску
Кредиторам необхідно підтвердження джерела вашого первинного внеску. RBC вимагає виписки з ощадних рахунків або інвестицій за останні 90 днів, копію угоди про продаж існуючої нерухомості, подарункового листа або вилучення з RRSP за Планом покупців житла.
Банківські виписки
Нещодавні банківські виписки необхідні для оцінки вашого доходу та фінансової стабільності. Кредитори використовують ці документи для перевірки депозитів заробітної плати та оцінки ваших звичок витрат.
Документи про існуючу нерухомість
Якщо ви наразі володієте будинком, потрібні документи, пов'язані з вашою існуючою нерухомістю, включаючи нещодавню іпотечну виписку, найсвіжіший рахунок або виписку про податок на нерухомість, документи, що підтверджують витрати на опалення та збори за кондомініум, та юридичний опис вашої власності.
Юридичні документи та процедури
Пошук правового титулу та страхування титулу
Пошук правового титулу є критично важливим процесом, який проводить ваш юридичний представник для перевірки титулу нерухомості. Ці пошуки перевіряють непогашені податки, обтяження, сервітути та інкумбранції. Пошуки титулу зазвичай коштують від 200 до 500 канадських доларів, залежно від складності.
Страхування титулу не є юридично обов'язковим для покупців житла в Канаді, але настійно рекомендується. У Канаді страхування титулу коштує від 200 до 500 доларів. Вартість змінюється залежно від вартості будинку, страхової компанії та місцевих правил. Більшість іпотечних кредиторів вимагають страхування титулу кредитора.
Документи передачі нерухомості
Форма "А" передачі підписується поточним власником перед юристом або нотаріусом і підтверджує, що поточні власники погоджуються передати власність за ціною, узгодженою в договорі купівлі-продажу. Також підготовляється форма податку на передачу нерухомості (PTT), оскільки обов'язково сплачувати PTT у Британській Колумбії при кожній передачі нерухомості.
Нотаріальні послуги
У Канаді нотаріуси та юристи відіграють важливу роль у транзакціях нерухомості. Нотаріуси засвідчують підписи на юридичних документах і засвідчують копії оригінальних документів. Для певних документів передачі нерухомості, щоб бути прийнятими Офісом земельних титулів, передавач і набувач повинні підписати документи та нотаріально засвідчити їх відповідно у свого нотаріуса або юриста з передачі права власності.
Вимоги FINTRAC до ідентифікації
Обов'язки агентів з нерухомості
FINTRAC (Центр аналізу фінансових транзакцій Канади) вимагає від канадських професіоналів нерухомості заповнювати форму ідентифікації клієнта для кожного клієнта, з яким вони проводять будь-яку фінансову транзакцію, незалежно від суми. Ця форма містить ваше повне юридичне ім'я, адресу, професію та дату народження.
Якщо ви агент з нерухомості або представник з продажу, ви повинні перевіряти особу клієнта, коли діє як агент або мандатарій при купівлі або продажу нерухомості. Ваш професіонал з нерухомості також попросить вас надати оригінальне посвідчення особистості з фотографією та запише тип посвідчення, його номер, юрисдикцію, що видала, і дату закінчення терміну дії.
Корпоративна ідентифікація
Корпорації, які купують або продають нерухомість, також повинні бути ідентифіковані через корпоративні реєстри, осіб, які мають право підпису, та деталі про всіх бенефіціарних власників корпорації. Навіть особи, які не представлені, але беруть участь у транзакції, повинні бути ідентифіковані.
Вимоги до зберігання записів
Брокерські контори з нерухомості зобов'язані зберігати всю особисту інформацію в своєму офісі відповідно до Закону про захист особистої інформації та електронні документи (PIPEDA). FINTRAC вимагає від брокерських контор зберігати інформацію про клієнтів у файлі протягом п'яти років.
Додаткові документи
Недійсний чек
Потрібен недійсний чек для рахунків, що не належать до RBC. Це допомагає кредитору встановити автоматичні платежі та інші банківські послуги.
Інформація про адвоката або нотаріуса
Необхідні ім'я, адреса та номер телефону вашого адвоката/нотаріуса. Ці професіонали обробляють юридичні аспекти передачі нерухомості та забезпечують дотримання всіх правових вимог.
Сертифікати та дозволи
Для деяких типів нерухомості можуть знадобитися додаткові документи, такі як сертифікат статусу для кондомініумів або сертифікат естоппель. Ці документи надають важливу інформацію про фінансове здоров'я кондомініуму або страти корпорації.
Провінційні варіації
Онтаріо
В Онтаріо процес включає кілька специфічних документів, включаючи Угоду представництва покупця, Угоду лістингу та Підтвердження співпраці та представництва. Заява про інформацію про власність продавця (SPIS) є важливим документом, який надає деталі про стан нерухомості.
Британська Колумбія
У Британській Колумбії юристи повинні забезпечувати дотримання Закону про податок на передачу нерухомості. Провінція має специфічні вимоги до податку на передачу нерухомості, які значно відрізняються від інших провінцій.
Процес закриття угоди
Заява коригувань
Заява коригувань детализує всі фінансові коригування між покупцем і продавцем на день закриття. Цей документ включає пропорційні податки на нерухомість, комунальні платежі та інші витрати.
Акт передачі
Акт передачі є остаточним документом, який переносить власність від продавця до покупця. Цей документ реєструється в відповідному земельному реєстрі для офіційного запису зміни власності.
Заява реєстру довіри
Заява реєстру довіри надає детальну інформацію про всі кошти, що обробляються юристом під час транзакції. Цей документ забезпечує прозорість у фінансових аспектах угоди.
Особливі вимоги для нерезидентів
Ідентифікація клієнтів
Канадські юристи зобов'язані перевіряти особу своїх клієнтів, перш ніж вони можуть діяти від їх імені або приймати будь-які кошти для покупки нерухомості. Ідентифікація клієнта зазвичай проводиться особисто, коли клієнти представляють посвідчення особистості, такі як водійські права або паспорт.
Мораторій для нерезидентів
З 1 січня 2023 року в Канаді діє мораторій на покупку житлової нерухомості неканадцями. Цей мораторій значно впливає на здатність нерезидентів придбавати певні типи нерухомості в Канаді.
Оплата за нерухомість
Якщо ви берете іпотеку на нерухомість, більшість канадських банків вимагатимуть первинний внесок у розмірі 35% або вищий від нерезидентів. Ці кошти зазвичай повинні бути в банку мінімум 30 днів до закриття. Банки також вимагатимуть страхування будинку перед завершенням іпотеки.
Купівля нерухомості в Канаді є складним процесом, який вимагає ретельної підготовки численних документів та дотримання федеральних і провінційних законів. Від початкової іпотечної заявки до остаточного закриття угоди кожен етап вимагає специфічної документації та професійної допомоги. Розуміння всіх необхідних документів та процедур допомагає забезпечити гладкий і успішний процес купівлі нерухомості, уникнути затримок та юридичних ускладнень.