Які документи потрібні для відкриття рахунку в Канаді?
Відкрити рахунок у канадському банку можна майже незалежно від громадянства, місця проживання чи працевлаштування: достатньо виконати вимоги § 627.17 Bank Act, які гарантують споживачам доступ до базових фінансових послуг. Головне завдання клієнта — довести свою особу та, за потреби, імміграційний статус, використовуючи передбачені законом документи.
Правове підґрунтя та основні варіанти ідентифікації
Банк зобов’язаний відкрити «роздрібний депозитний рахунок», якщо ви подаєте або дві достовірні посвідки (одна містить ім’я й адресу, друга — ім’я й дату народження), або одну посвідку з датою народження, підтверджену клієнтом чи особою «доброї репутації» у громаді. Ці норми поширюються і на іноземців: ідентифікаційні документи можуть бути канадськими чи виданими за кордоном, але мають бути оригінальними й чинними, без суттєвих пошкоджень.
Які саме документи визнають банки
У межах федерального регулювання діє єдиний перелік прийнятних посвідок. Їх умовно поділяють на:
| Категорія | Найпоширеніші приклади* | Особливі зауваги |
|---|---|---|
| Урядові посвідчення з фото та унікальним номером | Канадські водійські права, паспорт, карта постійного резидента, сертифікат громадянства, посвідчення статусу індіанця, закордонний паспорт | Достатньо для повної ідентифікації за схемою «один документ + підтвердження» |
| Документи без фото, що підтверджують ім’я й адресу | Свіжі рахунки за комунальні послуги, виписки з банківського чи кредитного рахунку, податкові повідомлення CRA | Використовують разом з посвідкою, де є дата народження |
| Документи без фото з датою народження | Свідоцтво про народження, довідка CPP, повідомлення про державні виплати | Комбінують з документом, у якому зазначено адресу |
| Імміграційні підтвердження | Віза IMM 1442, Confirmation of Permanent Residence IMM 5688, дозволи на роботу або навчання | Запитують, коли статус у Канаді тимчасовий або ви відкриваєте рахунок ще до в’їзду |
| Додаткова інформація, яку часто просять | Канадський телефон, електронна адреса, номер SIN (для рахунків із нарахуванням відсотків чи податкової звітності) | Не є законом обов’язкова, але полегшує подальші банківські послуги |
*Перелік не вичерпний; конкретний банк може приймати ширший спектр документів, якщо вони відповідають вимогам «надійного джерела».
Специфіка для різних категорій клієнтів
Новоприбулі постійні резиденти та біженці зазвичай подають паспорт, СОР (IMM 5292/5688) і тимчасову адресу; банки пропонують «newcomer packages» без щомісячних комісій упродовж року.
Міжнародні студенти за програмою GIC відкривають окремий депозит, а рахунок для щоденних витрат активують після прильоту, використовуючи паспорт, лист про зарахування та студентський дозвіл.
Тимчасові працівники пред’являють паспорт і work permit; номер SIN можна донести пізніше, але без нього банк обмежить відсоткові продукти.
Нерезиденти, які ще не прибули, проходять попередню онлайн-реєстрацію в програмах RBC, Scotiabank чи HSBC; рахунок активують особисто протягом 75 днів після в’їзду.
Вік та довірені особи
Особи від 13 (у Квебеку — 14) років можуть відкривати рахунки самостійно; молодші діти роблять це через батьків або опікунів, які посвідчують і власну, і дитячу особу. Відкриття спільних рахунків чи рахунків-підписантів вимагає одночасної присутності всіх заявників та повного пакета їхніх посвідок.
Онлайн-ідентифікація та гнучкі підходи
Після пандемії більшість банків запровадили відеоперевірку й завантаження сканів документів. Водночас FCAC у 2023 р. нагадала фінансовим установам про обов’язок «проявляти гнучкість» щодо нетипових посвідок — наприклад, тимчасових довідок для жертв торгівлі людьми чи осіб без постійної адреси. Якщо клієнт не може надати стандартний комплект, банк повинен запропонувати альтернативи, а у разі відмови письмово пояснити причину та поінформувати про процедуру скарги.
Що відбувається після подання документів
Коли посвідки перевірено, відбувається підписання угоди, видача дебетової картки та реєстрація в онлайн-банку. Копію договору банк зобов’язаний передати клієнтові упродовж семи робочих днів. Рахунок активується одразу або після першого поповнення; кредитну картку у рамках пакетів для новоприбулих доставляють поштою за декілька днів.
Висновок
Система ідентифікації в Канаді побудована на принципі доступу: навіть без роботи, грошей на внесок чи канадської адреси ви маєте право відкрити рахунок, якщо покажете належні документи. Заздалегідь зібраний паспорт, імміграційні дозволи, підтвердження адреси та, за можливості, номер SIN помітно спрощують процедуру та відкривають ширший спектр банківських послуг від першого дня перебування в країні.