Як уникнути фінансових шахрайств?

Фінансові шахрайства в останні роки дедалі частіше трапляються навіть у доброзичливих громадах, і Калгарі не виняток. У 2024 році лише у межах Альберти правоохоронці зафіксували майже 10 000 звернень щодо шахрайства, з яких 6 787 розслідували як основний злочин. Шахраї постійно винаходять нові схеми: від телефонних афер та онлайн-атак до складних інвестиційних пасток. Щоб захистити себе та свої фінанси, важливо знати актуальні загрози і застосовувати перевірені стратегії превенції та реагування.

Пейзаж шахрайств у Калгарі

За даними Служби поліції Калгарі (CPS) та партнерів, найбільш поширені категорії шахрайств у 2025 році:

• Кіберзлочини та фішинг – шахраї масово розсилають підробні електронні листи й повідомлення, вимагаючи ввести банківські дані або встановити шкідливе ПЗ.
• Бізнес- та сервісні афери – «липові» підрядники, фальшиві благодійні організації, фальшиві техпідтримки, які просять надати доступ до комп’ютера та сплатити за «лікування» вірусів.
• Інвестиційні шахрайства – онлайн-обіцянки миттєвих прибутків, фейкові криптопроєкти, «бінарні опціони», піраміди та помпи-та-дампи, що підживлюються AI-генерацією контенту й глибокими підробками.
• Романсові афери – шахраї заводять стосунки в соцмережах, здобувають довіру й виманюють гроші під приводом «термінової потреби» або «інвестиційної можливості».
• Сімейні та групові афери (affinity fraud) – шахраї приєднуються до релігійних, громадських чи етнічних спільнот, щоб використовувати «внутрішню довіру».

З огляду на статистику CPS, шахрайства часто супроводжуються іншими правопорушеннями, від крадіжок до кіберзлочинів. Щорічно березень у Альберті проголошено Місяцем запобігання шахрайствам, тож у цей період правоохоронці та неурядові організації проводять тренінги й інформаційні кампанії.

Стратегії запобігання

1. Захист персональних даних і пристроїв

• Встановіть паролі та двофакторну аутентифікацію на всіх пристроях і облікових записах.
• Не публікуйте у відкритому доступі SIN, дати народження, адресу чи фінансову інформацію. Використовуйте налаштування приватності в соцмережах.
• Регулярно оновлюйте операційну систему та антивірусне ПЗ, уникайте підозрілих сайтів та вкладень.

2. Перевірка організацій та контактів

• Завжди перевіряйте ліцензію та реєстрацію компанії або агента через офіційні реєстри (Alberta Insurance Council, CSA, provincial registry) перед будь-яким фінансовим зобов’язанням.
• За підозрілими дзвінками або повідомленнями не погоджуйтесь на оплату чи передачу даних. Замість цього перетелефонуйте за офіційним номером установи, яку вас нібито представила особа.

3. Увага до червоних прапорців

• Штрафи або борги, що «потрібно сплатити негайно», з погрозами затримання або штрафів від імені CRA, RCMP чи CPS – це майже завжди шахрайство.
• Умовляння «поспішати» з оплатою через подарункові картки, криптовалюту чи переказ без можливості повернення – класична ознака афери.
• Нереалістичні гарантії високого прибутку за короткий термін та реклама «ексклюзивних» інвестиційних можливостей – сигнал для обережності.

4. Використання допоміжних інструментів

• Browser-додатки на кшталт блокувальників реклами та підроблених сайтів (anti-phishing) допомагають уникнути крадіжки облікових даних.
• Моніторинг кредитного звіту через Equifax чи TransUnion із встановленням «фрод-алертів» при підозрі на шахрайські дії.

Де повідомити про шахрайство

Якщо ви стали жертвою або стали свідком фінансового шахрайства в Калгарі, дійте негайно:

• Зверніться до Calgary Police Service за номером 403-266-1234 (або 9-1-1 у разі загрози життю). Отримайте номер справи для подальшого відновлення прав.
• Повідомте Canadian Anti-Fraud Centre онлайн або за телефоном 1-888-495-8501. CAFC збирає дані про шахрайство, що допомагає правоохоронцям ідентифікувати схеми та попередити інших.
• Повідомте банк або кредитну установу про несанкціоновані транзакції. Змініть паролі та заблокуйте картки.
• Поставте «фрод-алерти» у кредитних бюро Equifax і TransUnion, щоб запобігти відкриттю нових рахунків на ваше ім’я.
• Зверніться до Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) Calgary Chapter для консультацій і ресурсів із виявлення та розслідування шахрайств.

Формування фінансової обізнаності

Освітні програми та заходи

• Беріть участь у семінарах і вебінарах CPS у Місяць запобігання шахрайствам.
• Вивчайте матеріали CAFC («Tricks of the Trade») та сторонні ресурси (Competition Bureau, Get Cyber Safe).
• Інтегруйте тренінги з кібергігієни у сімейні або робочі процедури.

Культура «скептичного довіри»

• Не бійтеся ставити під сумнів «гарячі» пропозиції та вимагати письмового підтвердження.
• Обговорюйте потенційні фінансові рішення з родиною чи фінансовим консультантом до передачі коштів.
• Діліться знаннями про загрози з друзями, колегами та місцевою спільнотою, формуючи мережу раннього попередження.

Застосовуючи ці комплексні підходи — від захисту даних і перевірки контактів до швидкого реагування на інциденти — мешканці Калгарі можуть суттєво зменшити ризики стати жертвами фінансових шахрайств. Постійне підвищення фінансової грамотності та активна співпраця з правоохоронцями та профільними організаціями є ключем до безпечного фінансового майбутнього.