Коли людина тільки приїжджає до Канади, одне з перших практичних питань — у якому банку відкривати рахунок. Варіантів багато, реклами ще більше, а на перший погляд умови для новоприбулих у великих банках виглядають дуже схожими. Саме тому банк краще обирати не лише за бонусами, а за тим, наскільки ним буде зручно користуватися в перші місяці життя в Канаді.
Для новоприбулих особливо важливо, щоб банк мав багато банкоматів і відділень, пропонував безкоштовне обслуговування на старті, міг видати кредитну картку навіть без роботи в Канаді, швидко оформлював дебетову картку та мав зручний мобільний додаток. У багатьох великих банках бонуси й умови для newcomers плюс-мінус схожі, тому вирішальними часто стають не рекламні пропозиції, а практичні деталі.
Які банки варто розглядати новоприбулим?
Найчастіше новоприбулі в Канаді розглядають найбільші банки країни: CIBC, RBC, TD, Scotiabank і BMO. У кожного з них є спеціальні пропозиції для newcomers. Зазвичай вони можуть включати безкоштовне обслуговування на певний період, можливість отримати кредитну картку без канадської кредитної історії, бонуси за відкриття рахунку або додаткові банківські продукти.
На перший погляд пропозиції можуть виглядати дуже подібно. Десь кращий кеш-бонус, десь довший період безкоштовного обслуговування, десь зручніша мережа відділень, десь швидше оформлюють кредитну картку. Тому перед відкриттям рахунку варто порівнювати не тільки рекламу, а й реальні умови користування банком.
На що звертати увагу під час вибору банку?
Один із головних критеріїв — кількість банкоматів і відділень. На старті людина ще не завжди знає, у якому районі житиме довше, де буде працювати й куди найчастіше їздитиме. Тому зручно, коли банк має широку мережу відділень і банкоматів у місті. Це особливо корисно, коли потрібно вирішити питання з картками, документами, готівкою або отримати консультацію.
Другий важливий критерій — безкоштовне обслуговування для новоприбулих. Багато банків мають newcomer-програми, де на певний час прибирають щомісячну плату за рахунок. Для новоприбулих це важливо, бо перший рік-два в Канаді зазвичай пов’язані з великими витратами: оренда, депозит, меблі, транспорт, документи, страховки та побутові речі.
Третій критерій — кредитна картка. У Канаді кредитна історія має велике значення, тому її краще починати будувати якомога раніше. Для новоприбулих важливо, щоб банк міг видати кредитну картку навіть без роботи в Канаді та без місцевої кредитної історії. Зазвичай на старті можуть запропонувати кредитний ліміт приблизно до 1–2 тисяч доларів. Цього достатньо, щоб почати користуватися кредиткою, вчасно її погашати й поступово формувати кредитну історію.
Четвертий критерій — швидкість отримання карток. Дебетову картку бажано отримати одразу після відкриття рахунку, бо без неї складно оплачувати покупки, знімати готівку або повноцінно користуватися банківським рахунком. Кредитна картка, якщо її надсилають протягом приблизно тижня, також є зручним варіантом для новоприбулих.
П’ятий критерій — мобільний додаток. Це може здаватися дрібницею, але на практиці дуже важливо. У новоприбулих телефон часто ще налаштований на іншу країну в App Store або Google Play, а змінювати регіон не завжди зручно. Тому варто перевірити, чи можна встановити й використовувати банківський додаток без зміни країни в сторі.
Чому багато новоприбулих обирають CIBC?
CIBC може бути зручним варіантом для новоприбулих, якщо оцінювати банк за практичними критеріями: наявність відділень і банкоматів, newcomer-програми, можливість отримати дебетову картку одразу, а також шанс оформити кредитну картку з лімітом навіть без роботи в Канаді.
Ще один важливий момент — якість консультації у відділенні. Для новоприбулих дуже важливо, щоб менеджер нормально пояснив, як працює chequing account, savings account, credit card, minimum payment, statement, credit score, які можуть бути fees і як не платити зайві комісії. Хороший менеджер може значно спростити перший досвід із банківською системою Канади.
Чи сильно відрізняються бонуси для newcomers у різних банках?
Бонуси та умови у великих банках для newcomers часто дуже схожі. В одному банку може бути трохи кращий кеш-бонус, в іншому — зручніший пакет, у третьому — вигідніша промоакція на кредитну картку. Але глобально різниця між великими банками не завжди така велика, як здається з реклами.
Саме тому не варто обирати банк тільки через бонус. Набагато важливіше зрозуміти, чи буде зручно користуватися цим банком щодня. Чи є відділення поруч? Чи зручний мобільний додаток? Чи зрозумілі умови? Чи можна швидко отримати картки? Чи готовий менеджер нормально усе пояснити?
Чому кредитна картка важлива для новоприбулих?
У Канаді кредитна картка — це не просто спосіб оплатити покупку. Це інструмент для побудови кредитної історії. Кредитна історія надалі може впливати на оренду житла, купівлю авто, отримання кредиту, іпотеки або підключення деяких сервісів.
Головне — користуватися кредиткою правильно. Кредитний ліміт не варто сприймати як додаткові гроші. Найкраща стратегія на старті — робити невеликі покупки, регулярно перевіряти баланс і повністю закривати заборгованість вчасно. Так можна уникнути відсотків і поступово формувати позитивну кредитну історію.
Що варто запитати в банку перед відкриттям рахунку?
Перед відкриттям рахунку варто уточнити, скільки місяців або років діє безкоштовне обслуговування, яка буде щомісячна плата після завершення newcomer-програми, чи можна її уникнути, який кредитний ліміт можуть дати без роботи, коли прийде кредитна картка, чи є комісії за Interac e-Transfer, скільки безкоштовних транзакцій входить у пакет, чи працює мобільний додаток без зміни країни в сторі, і чи можна змінити тип рахунку пізніше.
Також варто попросити менеджера пояснити, як правильно користуватися кредитною карткою, коли приходить statement, що таке due date, що таке minimum payment і чому краще завжди погашати повну суму.
Чи є CIBC найкращим банком для всіх?
CIBC може бути хорошим варіантом для багатьох новоприбулих, але це не означає, що він автоматично найкращий для всіх. Для когось зручнішим може бути RBC, TD, Scotiabank або BMO. Якщо поруч із домом або роботою є відділення іншого банку, якщо там кращий менеджер, зручніший додаток або кращі умови саме під конкретну ситуацію, такий варіант також може бути правильним.
У Канаді немає одного ідеального банку для всіх новоприбулих. Є банк, який краще підходить людині в конкретний момент. На старті головне — не гнатися лише за бонусами, а вибрати той варіант, який дасть нормальний сервіс, зрозумілі умови, швидкий доступ до карток і можливість почати будувати кредитну історію.
Висновок
Банк у Канаді для новоприбулих варто обирати за практичними критеріями: кількість банкоматів і відділень, безкоштовне обслуговування для newcomers, можливість отримати кредитну картку без роботи з лімітом приблизно до 1–2 тисяч доларів, швидка видача дебетової картки, отримання кредитки протягом приблизно тижня та нормальна робота мобільного додатку без зміни країни в сторі.
CIBC може бути зручним вибором за цими критеріями, особливо якщо у відділенні є менеджер, який нормально пояснює умови англійською і допомагає розібратися з рахунками, картками та кредитною історією. Але перед відкриттям рахунку все одно варто порівняти кілька банків і поставити всі питання на місці, бо умови можуть змінюватися, а багато залежить не лише від банку, а й від конкретного відділення та менеджера.